파산신청 개인회생으로 방법 해결 할 수 있을까?
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 사건을 접하게 되는 때가 오는데요.
최근 들어 어려워진 경제 때문에 나의 직장을 위협받거나 또는 급여나 월수입일 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 끝내지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해보는 분들이라면 무척 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚에 대한 곤란함을 완화해주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 자산 그리고 최근 버는 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 지라 일상의 괴로움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 자격 기준에 적절한 분들께 인가 및 면책을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통해 자신의 현 상황을 완전히 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 방법이 좋습니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 매달 벌고 있는 월급이 적혀진 금액보다 적을 시, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문이죠.
이런 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 시작해야 하죠.
이러한 제한 사항은 바로 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금은 개시 시점부터 지정했던 계좌에 내는 돈을 말하는데요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있어요.
이러한 과정을 모두 합해 36개월 동안 매달 반복하게 되며 만약 지불하지 못한 남은 채무를 도와주는 방식이죠.
여기서 내가 얼마정도의 금액을 내야 하는지 알기를 원할 시 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가로 꾸준히 나가는 고정 지출이 있을 경우 소명을 받아 별도의 기본 생계비를 구하는 것도 가능해요.
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현재 자부리에 거주 중인 직장인 S는 50대가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협하게 된 결과라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 요구됐기 때문이죠.
그러나 당시 그에 상응하는 여유자금을 마련해두지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것이죠.
다행히도 금속신소재공학를 졸업했기 때문에 직업을 얻는 과정은 생각보다 고단하지 않았죠.
하지만 회사 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 썩 행복한 삶은 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 생활을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 4년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 꽤 좋은 직위를 맡게될 수 있었죠.
월급도 꽤 나쁘지 않은 값으로 오르면서 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었죠.
생활은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지는 않았다고 하는데요.
생각한 만큼의 돈을 모으고 나면, 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
결국 마침내 그에 적당한 날이 찾아오자, 조금의 망설임도 없이 사표를 써서 냈다고 합니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 여러 경험까지 갖춘 S에게, 앞으로 무서움이란 없었답니다.
약간의 리스크를 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 본 것이었습니다.
하지만 그 때 당시 모아놓은 금액만을 갖고서 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 필요한 듯한 자금을 마련했어요.
이러한 선택이 자부리 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말입니다.
거듭된 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 동안 적자가 계속되면서, 무척 큰 타격을 이겨내야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금고 하던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물이나 물품을 전부 팔아버린 후, 같이 일했던 직원들의 봉급을 주고서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 총합 4030만원이라는 부채가 남아버리고 말았는데요.
지금 바로 이자를 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 있을만한 게 없었답니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하였고 이 돈을 기반으로 해서 자부리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 75만원이 돼요.
이를 3년 간 낸다고 가정하면, 자부리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 더 많다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 준비한 후에, 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 해결했던 게 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 전혀 없을 수 있게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점을 기다린다고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 처리해낼 수 없는 수준에 이르게 되어 파산해야 하는 상황에 직면하게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 만들어진 국가 제도예요.현재 경제 상황이 불안한 상황에 처하자 많은 분들이 운영하고 있던 업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 근무하던 회사에서 해고되는 등 예상치 못한 상황을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 될 뿐만 아니라 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 비용은 끊임없이 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이 대출을 받게 되는 것입니다.
원래부터 채무를 갖고 있던 분들은 이를 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 더 지게 되는 것이며, 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 부채는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 감당 불가능한 처지에 마주하게 되었을 경우에 자부리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전부, 원금은 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 이러한 제도를 악용하고자 하는 사람이 늘어나고, 부정한 방법을 사용하는 사례가 증가해 더욱 꼼꼼하고 엄격한 심사를 통해 절차를 하고 있다고 해요.
현재 과도한 빚더미를 가지고 있으나 제도에 대한 지식이 없어 신청 가능한 자격은 되는지, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
자부리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 최우선입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 있음을 나타낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 별다른 소득이 없거나, 혹여 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 지나친 소비 패턴 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 면책 받을 수 있다는 이점이 있다고는 하나, 변제금에 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액에 대하여 파악하는 것이 중요합니다.
또한, 보유하고 있는 재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 빚을 변제할 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
자부리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 분할하여 납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산이라는 것은 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 똑같지만, 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각각의 장단점을 가지고 있죠.
현재 수입이 존재해 고수해왔던 생활 습관과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정적이게 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이와 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청 과정부터 매우 복잡하고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 왜 생겨났으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 작성한 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견되는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 해요.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 세부적이게 작성하는 경우에는 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있고, 신청이 된다고 해도 상환금 설정에 있어 바라는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
따라서 이에 대한 경력사항이 길어 뛰어난 노하우를 갖춘 조력자의 손길을 통해 진행하는 것이 유리한 것이랍니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 유리할 것 같은 내용을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 결과를 얻는 것이 좋을 것입니다.
또한, 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 절차에서 더욱 베테랑의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 것입니다.
자부리개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행 역시 금지되며, 또한, 거스를 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 편안한 컨디션으로 이후 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 관한 불이익마저 없는데요.
개인회생을 한다는 실정이 그 누구에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 직장과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 아예 없으며, 면책이 결정되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 아예 사라져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 소지할 수 있게 되죠.
자부리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 절차인 만큼 원활하게 진행해서 면책으로 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 보다 순탄하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 공짜로 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
더욱 빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도와드리겠습니다.
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