저금리대출 연체 시 카드빚 연체 살고있는
우리가 하루하루 보내다보면 예기치 못한 일을 맞이하는 상황이 와요.
요즘같이 어려운 경제로 인하여 자신의 안정성을 위협받거나 급여 혹은 수입을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 지치지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 말씀드리고 알아볼까 합니다.
개인회생 맨 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들의 경우 굉장히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 빚과 관련된 어려운 상황을 완화해주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 재산과 현재 받고있는 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 지라 일상생활의 힘듦을 느끼는 분들에게 조정을 통해 채무에 대해 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되고 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 그리고 면책을 결정해주는 것이죠.
그러니 내가 예상한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문 업체를 통하여 자신의 현 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할지를 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 한 달에 벌고 있는 금액이 해당 돈보다 적는 분들은 애초에 개인회생 시작조차 불가능하기 때문입니다.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 택해서 진행해야 해요.
그러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 내게 되는 값을 말합니다.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
해당 과정을 총 36개월 간 달마다 반복해서 하게 되고요, 갚지 못한 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이에요.
여기서 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 생각할 수 있습니다.
이때 변제금은 이전에 말했던 소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해져요.
혹여나 별개로 정기적으로 들어가는 지출이 있을 시 소명을 통해서 추가 생활비를 요청하는 것도 가능해요.
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쌍계리 근처에 살고 있는 직장인 D는 59세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 하고 있는 현재의 자신을 보게되었다고 하더라고요.
계속해서 세상과 점점 타협하게 된 상태라고 생각할 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요했기 때문인데요.
하지만 그 당시 충분한 금전을 저축해놓지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려 사회 생활에 바로 적응한 것이에요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직장을 자리잡는 과정은 그렇게 오래 걸리지 않았죠.
하지만 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하는 생활을 모내게 된 지 어언 4년이 흘렀고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 입지를 가질 수 있었죠.
연봉도 상당히 만족할만한 값으로 증가하여 비상금도 나름 저축하게 될 수 있었어요.
경제적으로 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하더군요.
나름 목돈을 모은 뒤에는 준비해서 창업을 하려는 심산이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 적당한 시점이 찾아오고서는 약간의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 했습니다.
수년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 D에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었답니다.
약간의 실패를 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었습니다.
그렇지만 당시에 모아둔 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하자니 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려서 좀 더 필요한 듯한 돈을 마련하였습니다.
이러한 선택이 쌍계리 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모르고서 말이죠.
반복된 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
계속 몇 달 동안 적자가 반복되어 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝내게 되었죠.
사업을 했던 건물, 물품을 전부 팔게 된 후이 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 총합 7130만원이라는 빚이 발생하고 말았답니다.
당장에 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었답니다.
결국, 어느정도 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하게 되었으며 그 급여를 기반으로 해서 쌍계리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 52만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낼 것이라고 가정하면, 쌍계리 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이죠.
당연히 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받는 도움은 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 문제 없이 준비한 뒤에, 다행히도 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대응했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금 당장은 실수로 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 중이라고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당불가능한 수준에 다다라 파산에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가 제도예요.요즘과 같이 경제 상황이 불안한 상황에 놓이자 많은 이들이 운영하고 있던 사업에 난감한 문제가 생기거나, 다니던 회사 내의 인원감축으로 인해 해고되는 등 뜻하지 못한 난처한 상황을 겪게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 생겨나는 세금과 관리비 등의 비용은 끊임없이 발생하게 되는데 수입이 끊기게 되자 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이죠.
애초에 채무를 갖고 있던 사람들은 이를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 부채를 체결하게 되는 것이므로, 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 채무는 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 직면하게 되면 그 때, 쌍계리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금은 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 이득이 상당한 제도가 됩니다.
그러다 보니 이를 나쁘게 이용하려는 이들이 늘어나고, 옳지 못한 방법을 이용하는 경우가 늘어나서 훨씬 엄격하고 복잡한 심사와 절차를 시행하고 있어요.
간혹 현재 심각한 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
쌍계리개인회생을 원만하게 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비 이상의 소득이 계속해서 발생함을 나타낼 수 있어야 해요.
혹시라도 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 지나친 소비 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 면책 받을 수 있다는 장점이 있기는 해도, 조정 금액에 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무금액에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
또, 보유한 재산이 총 채무액보다 근소하여 재산을 팔더라도 부채를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
쌍계리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년이라는 기간 안에 분할납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산이라는 것은 보유 재산을 전부 처리하여 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 같으나, 가지고 있는 특징이 판이하며, 각각 장점&단점을 가지고 있죠.
만일, 현재 수입이 있기에 고수해왔던 생활과 자산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정적인 방식으로 부채 탕감이 가능합니다.
이처럼 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류 준비가 불가결하여 신청하는 것만으로도 매우 고되고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 한답니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 채무가 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 쓴 계획안을 작성하고 나서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 사기를 친 사실이 들통나는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 정직하게 기입해야 해요.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 세부적이게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받을 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 받아들여지더라도 변제금액 결정에 있어 원하는 결론을 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험이 많아 엄청난 지식과 노하우를 갖춘 숙련가의 도움을 통해 처리하는 것이 유용한 것입니다.
가필 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 이로운 내용을 매만짐으로써 기다리는 결과물을 받아내는 것이 베스트입니다.
또, 절차를 진행할 때 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 절차에서 보다 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
쌍계리개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 할 수 없으며, 이를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 편안한 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 근무를 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익이 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직업과 직책 또한 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 아예 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실이 아예 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
게다가 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 자산을 가질 수 있게 되죠.
쌍계리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 나온 절차인 만큼 순조롭게 진행하여 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으므로 부담없이 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
보다 빠른 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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